퇴직연금 운용상품 변경방법
재직중인 기업에서 모이고 있는 퇴직연금이 DC형일 경우에는 주식형 포트폴리오로 구성된 펀드 상품을 선정하여 직접 운용지시를 내릴 수 있는데 이번 포스팅은 제가 재직중인 기업에서 납입하는 삼성생명의 퇴직연금 운용현황과 상품변경 방법을 안내해 보려고 합니다.
1. DC형 퇴직연금 운용현황
저는 2020년 12월에 운용지시를 내려 현재까지 약 5개월간의 경과를 지켜보고 있습니다.
변경한 투자상품은 나름 심혈을 기울여 선정한 유망있는 미국기업과 삼성그룹, 산업군으로 포트폴리오가 구성된 펀드상품입니다.
퇴직연금 운용상품은 총 3가지인데 지금 현재 상황으로는 위험자산에 속하는 상품들로 100% 편성이 되어 있습니다. 법적으로는 70%만 위험자산/30%는 안전자산으로 편성이 가능한데 한꺼번에 변경하면 일시적으로 가능하며, 강제매도나 특별한 패널티는 없습니다.
(하지만 운용지시에 제한이 생길 수 있습니다.)
퇴직연금 상품에서 운용하는 상품은 최근 미국 인플레이션 여파로 장이 안좋은 상황에도 연환산수익률이 각각 7.9%, 16.21%, 31.6%로 굉장히 좋은 편을 유지하고 있습니다.
운용상품의 포트폴리오는 다음금융에서 쉽게 찾아 볼 수 있으며, 오늘은 상품변경 방법을 간단히 안내하고 이후에 분산투자를 위한 스터디로 추가할 펀드에 대해 알아보겠습니다.
2. DC형 운용상품 변경 프로세스 요약
DC형 퇴직연금의 운용상품을 변경하는 프로세스는 주식과 같이 매도와 매수로 구성된 간단한 구조입니다.
크게 적립금을 매도/매수 하는 방법과 신규 투입자금을 분배하는 두 가지로 구분되어 있습니다.
1) 운용상품변경
계약된 퇴직연금 운용상품 매도지시(매수금액 확보) > 원하는 상품선택 > 상품매수 > 신규상품 운용
2) 운용상품 투입비율 변경
신규로 납입되는 투입자금을 선택한 상품별 비율에 맞게 분배투자되는 방식
3. DC형 운용상품 변경방법
수월한 변경을 위해 사전에 투자성향진단 과 매수할 상품선정 두 가지 준비가 필요합니다.
이 두 가지를 정하셨다면 삼성생명을 기준으로 변경방법을 간단히 소개드리겠습니다. 어려운 과정도 없고 다른 운용사들도 크게 다르지 않으니 참고해 보시면 될 것 같습니다.
1) 로그인 > MY삼성생명 메뉴 > 퇴직연금 메뉴 > 운용상품 변경
2) 운용상품변경 1/4
매도상품 선택 > 매도량 비율설정 > 매도금액 확인 > 매도상품 최종확인 > 매도기준 적용일, 결제일 확정
3) 운용상품 변경 2/4
매수 대상 상품선택 후 투입비율 지정
4) 운용상품 변경 3/4
매수예정 기준가적용 예정일, 결제예정일 확인 및 운용지시 동의
5) 운용상품변경 4/4
매도와 매수 상품 및 비율 최종 확정 후 운용지시
이전에 저는 미리 상품변경이 되어 간단히 변경 방법을 안내해 드렸습니다.
DC형 퇴직연금을 운용해야 하는 이유는 지난 글에 정리해 보았으니 참고해 주시면 됩니다.
https://noworries.tistory.com/78
DC형 퇴직연금(확정기여형)을 운용해야 하는 이유
퇴직연금 키우기 이전 포스팅에서는 개인연금을 시작해야할 이유로 연금저축펀드의 세제혜택에 대해서도 알아보았습니다. 연금관련 내용은 저도 준비를 하면서 기록을 해나가니 저도 더 개념
noworries.tistory.com
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